Арктическая ипотека 2023: условия получения

Необходимость наличия Арктической ипотечнойпрограммы на сухопутных территориях субъектов РФ

Суровые климатические условия Арктики, повышенная стоимость стройматериалов и строительных работ создают существенные риски для инвесторов и застройщиков. Поэтому правительство после согласования интересов строительных и финансовых организаций, будущих владельцев жилья, запускает новую программу господдержки.

Плюсом в организации этой ипотеки является тот факт, что часть регионов, принадлежащих Арктической зоне, уже задействованы в Дальневосточной ипотеке, поэтому распространить уже отработанные механизмы на другие населенные пункты будет проще.

С точки зрения покупательского спроса наиболее перспективными являются Архангельск, поселки Ямало-Ненецкого округа, Карелия, Мурманская область, Красноярский край.

Условия для получения льготной ипотеки

Программа не предусматривает возможность погасить новым кредитом уже действующую ипотеку, то есть рефинансирование не допускается. На данный момент крайним сроком оформления льготной ипотеки предположительно является конец 2030 года. Арктическая ипотека по условиям похожа на Дальневосточную льготную ипотечную программу.

Ставка и сумма кредита

Основные финансовые условия ипотечной программы на сухопутных территориях российской Арктической зоны:

• Ставка не выше 2%. Конкретная величина ставки зависит от условий и скидок финансовых организаций.
• Первоначальный взнос — от 30%. Это могут быть собственные деньги, маткапитал или региональная выплата, например, по сертификату «Свой дом в Арктике».
• Сумма кредита — до 6 млн рублей, при покупке жилья площадью 60 м² и более — 9 млн рублей.
• Срок погашения займа — до 20 лет.

Кредитный лимит — относительно небольшой, но среднерыночная стоимость большинства объектов в Арктической зоне не превышает эту сумму.

Требования к заёмщикам

Получить ипотеку могут один или оба супруга, но следует помнить, что воспользоваться льготной ипотечной программой можно только один раз. Поэтому при желании приобрести в ипотеку два объекта, льгота оформляется только на одного из супругов. Стать участником льготной ипотечной программы вторично можно по семейной ипотеке при условии, что в семье родился еще один ребенок, площадь приобретаемого жилья больше, чем в предыдущем случае, старый кредит уже погашен.

Кто может претендовать на льготное кредитование:

• молодые семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет;
• семьи с детьми или родитель, воспитывающий самостоятельно одного или более детей, возраст которых не достиг 19 лет;
• участники программ «Дальневосточный и Арктический гектар», «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
• работники муниципальных, государственных медицинских и образовательных учреждений, при условии стажа работы в таких организациях, расположенных на территории Арктики, не менее пяти лет;
  
• работники ОПК любого возраста при условии, что предприятие, на котором они работают, находится на территории ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны;
• вынужденные переселенцы из ЛДНР и Украины;
• участники СВО и также на члены семей погибших в зоне спецоперации.

Заёмщики должны иметь гражданство РФ. Для получения льготной ипотеки регистрация в пределах Арктической зоны — условие необязательное. Но после оформления покупки жилья необходимо в течение 270 дней оформить постоянную регистрацию и состоять на учете не менее пяти лет. При нарушении этого условия банк оставляет за собой право увеличить ставку. Есть возможность приобрести жилое помещение у ФРТ, в том числе в домах блокированной застройки.                                                           

По поручению президента на сухопутных территориях Арктики льготная ипотека может выдаваться работникам организаций оборонно-промышленного комплекса (ОПК) без учета возраста и семейного положения граждан.

Для покупки каких объектов можно взять льготную ипотеку

В небольших городах и населенных пунктах, относящихся к сельской местности, можно оформить льготный кредит на строительство жилья. При покупке вторички следует выбирать варианты, в которых стоимость квадратного метра площади не превышает среднерыночную величину. В крупных городах льгота распространяется только на новостройки.

Льготный заём можно использовать на строительство частного дома — самостоятельное или с помощью подрядчиков.

Строительство дома с привлечением арктической ипотеки компанией «ТопсХаус»

Компания TopsHouse предлагает строительство жилого дома под ключ с использованием средств, положенных в соответствии с программой льготного ипотечного кредитования. Мы построим жилье по готовому, доработанному или индивидуально разработанному проекту с использованием только качественных материалов и с соблюдением сроков, указанных в договоре. При строительстве дома будут учтены все особенности региональных климатических и геологических условий.

Какие города и регионы входят в зону льготного кредитования

Льготные условия распространяются на следующие населенные пункты:

В Арктическую зону РФ входят восемь районов Республики Саха (Якутии), но уже сегодня их жители могут воспользоваться программой Дальневосточной ипотеки.

Какие банки будут выдавать Арктическую ипотеку

В выдаче Арктической ипотеки примут участие несколько крупных банков. Каждый из них вправе предъявлять дополнительные требования к заёмщикам, не противоречащие основным параметрам льготной программы.

Сбербанк

От Сбербанка льготный Арктический заём оформляется, как и Дальневосточный, через сервис ДомКлик. Выбрать объект недвижимости в новостройках можно только у застройщиков, которые участвуют в проектном финансировании Сбербанка.

Условия кредитования:

• ставка — 2%;
• первоначальный взнос — от 20,1%, в качестве первоначального взноса может использоваться маткапитал;
• сумма кредита — от 300 тысяч до 6 млн рублей; 
• максимальный срок кредита – 20 лет;
• возраст участников «Дальневосточный и Арктический гектар» — от 21 года;
• возраст работников медицинской и образовательной сфер, лиц, переехавших из зоны проведения СВО — от 18 лет;
• возрастной ценз для семей — 18–36 лет, ребенка в неполной семье — не более 19 лет.

Если целью получения займа является индивидуальное домостроение, заёмщик должен достичь 21 года.

ВТБ

Лидерами по количеству заявок на ипотечную программу являются: Мурманская и Архангельская области, Красноярский край. Условия:

• ставка — 2%;
• минимальный первый взнос — 20%;
• наибольший срок возврата займа — 20 лет.

Отдельных требований к заёмщикам, не указанных в Дальневосточной программе, ВТБ не имеет. 

Банк «Дом.РФ»

Условия этого банка:

• ставка — 1,5%;
• максимальная сумма кредита — 6 млн рублей;
• срок кредитования — до 20 лет;
• минимальный первоначальный взнос — 20,1%.

Возраст медиков и педагогов, желающих получить льготный кредит, должен быть не менее 21 года.

Другие банки, участвующие в льготной ипотечной программе

Выдачей льготной ипотеки на приобретение недвижимости в арктической зоне также занимаются: Газпромбанк, Совкомбанк, Открытие, Московский Индустриальный банк.

Как получить арктическую ипотеку

Получение льготной ипотеки — прекрасный вариант заказать строительство дома и стать владельцем комфортабельного жилья в кратчайшие сроки. Для принятия решения рекомендуется подать заявки сразу в несколько банков и выбрать кредит на самых выгодных условиях.

Оформление льготного займа осуществляется аналогично получению традиционной ипотеки. Для этого необходимо:

• Изучить условия кредитования и оценить, подходите ли вы и выбранный вами объект для Арктической программы.
• Рассчитать с помощью ипотечного калькулятора размеры платежей.
• Уточнить в банке перечень необходимых документов и подготовить их.
• Подать заявку в один или несколько банков. Практически везде предусмотрена возможность подачи заявки онлайн.
• После одобрения льготного займа согласовать с банком выбранную недвижимость.
• Заключить ипотечный договор, что будет возможно после утверждения нормативной базы.

Льготная ипотечная программа под 2%, которая начнет действовать после принятия правительством РФ соответствующего закона, обеспечит доступность жилья для молодых семей и ценных специалистов, что стимулирует демографический рост и способствует освоению Арктических регионов, стратегически важных для Российской Федерации.